welche kareditunterlagen brauche ich

KREDITUNTERLAGEN – WAS BENÖTIGT MAN FÜR EINEN KREDIT

Diese Frage stellen sich zahlreiche Personen, wenn sie mit dem Gedanken spielen, einen Kredit für beispielweise einen Hauskauf oder den Bau eines Hauses aufzunehmen. Tatsächlich gibt es diese Frage keine allgemeingültige Aussage, denn die geforderten Kreditunterlagen können sehr stark von den persönlichen Verhältnissen abhängen.

Ebenso ist auch die Art des Kredits ausschlaggebend für die Einreichung bestimmter Kreditunterlagen und Dokumente. Die Frage „Welche Unterlagen sind für einen Kredit nötig“ ist daher etwas umfangreicher gesät und kann wie bereits erwähnt nicht eindeutig pauschalisiert beantwortet werden.

Trotz alle dem gibt es gewisse Standards, die sich in der Banken- und Kreditbranche etabliert haben. Welche das sind, erläutern wir in den nachfolgenden Zeilen. Wir versuchen die Frage so gut es geht zu beantworten und die Thematik möglichst verständlich zu veranschaulichen.

KREDITUNTERLAGEN

Die meisten Menschen wählen als Kreditform einen klassischen Ratenkredit, einen Kleinkredit, einen Sofortkredit, ein Beamtendarlehen oder aber auch einen Kredit für Angestellte im öffentlichen Dienst. All diese Kreditarten gehören der Hauptrubrik der Konsumkredite an. Daher werden sie seitens der Banken auch komplett anders betrachtet als beispielweise eine Baufinanzierung, die anderen Bestimmungen, Konditionen und Anforderungen unterliegt. Auch ein Fahrzeug- oder ein Immobilienkredit können bestimmte weitere Kreditunterlagen erfordern.

Tipp:

Die meisten Kredit-Interessenten vergleichen unterschiedliche Kreditangebote miteinander, um die möglichst günstigsten Kreditkonditionen zu erhaschen. Hier lohnt sich zum Beispiel ein Blick auf smava.


FOLGENDE KREDITUNTERLAGEN KÖNNEN EINGEFORDERT WERDEN:

Nach dem Durchstöbern eines Kredit-Vergleichsportals wie beispielsweise smava, steht die Wahl des Kreditgebers fest. Nun geht es an den eigentlichen Kreditantrag. Welche Kreditunterlagen im Normalfall eingefordert werden, erläutern wir in den nachfolgenden Zeilen.

Kreditunterlagen

DIE LETZTEN EINKOMMENSNACHWEISE

In der Regel fordert das kreditgebende Institut Unterlagen über die wirtschaftlichen Verhältnisse des Kreditnehmers ein. Hierzu gehören neben Verdienstbescheinigungen auch Kreditunterlagen über bestimmte Kapitalanlagen, Bürgschaften, Lebensversicherungen sowie Kreditverpflichtungen. Je nach gegebenen wirtschaftlichen Verhältnissen können somit unterschiedliche Unterlagen eingefordert werden. Zumeist sind das bei einem klassischen Arbeitnehmer die Lohnabrechnungen und Einkommensnachweise der letzten 3 Monate. Anders sieht es bei Selbstständigen und Freiberuflern aus – Hier fordern die meisten Banken die letzten 2 bis 3 Jahre als betriebswirtschaftliche Auswertung an.

BONITÄT

In fast allen Fällen, wird bei Auskunfteien eine Bonitätsauskunft eingeholt. Diese kann der Kreditnehmer nicht einfach selbst einholen. Hierfür sendet die kreditgebende Bank eine Anfrage an die Auskunftei. Im Normalfall handelt es sich hierbei um die SCHUFA Holding AG. Diese übermittelt der Bank anschließend markante Werte. Danach kann die Bank darüber entscheiden, ob der Kreditnehmer den gewünschten Kredit bekommt oder nicht.

KAPITALANLAGEN UND LEBENSVERSICHERUNGEN

Ein guter Score und positiver Verdienstnachweis sind nicht immer ausreichend, um einen Kredit mit den gewünschten Konditionen zu bekommen. Eine weitere wichtige Rolle können daher auch Lebensversicherungen und Kapitalanlagen spielen. Wer ein wenig Geld angespart hat aber dennoch einen Kredit aufnehmen möchte, kann diese Kapitalanlagen als Mittel zur Bürgschaft bei der jeweiligen Bank angeben. Gleiches gilt auch für Lebensversicherungen.

SELBSTAUSKUNFT INKLUSIVE KONTOAUSZÜGE

Weitere wichtige Kreditunterlagen sind Gehaltseingänge in Form von Kontoauszügen. Bei Selbstständigen, Freiberuflern und Unternehmern sprechen wir von Umsätzen. Diese Belege müssen in der Regel von den letzten drei Monaten lückenlos bei der kreditgebenden Bank vorgelegt werden. Ebenso häufig wird eine Selbstauskunft gefordert. Diese muss natürlich wahrheitsgemäß entsprechend den wirtschaftlichen und finanziellen Verhältnissen ausgefüllt werden.

PERSONALAUSWEIS SOWIE MELDEBESCHEINIGUNG

Für die Gewährung eines Kredits wird im Normalfall der Personalausweis gefordert. Dieser dient der Identifizierung des Kreditnehmers. In einigen Fällen fordert die Bank auch eine Meldebescheinigung ein.

AUSKÜNFTE HINSICHTLICH WEITERER KREDITE UND SCHULDSTÄNDE

Bei der Berechnung des bleibenden Mindeststandards, was dem Kreditnehmer zum Überleben an finanziellen Mitteln bleiben muss, werden in der Regel auch alle bereits bestehenden Kreditforderungen mit einberechnet. Hier werden auch offene Salden berücksichtigt. Je niedriger das Einkommen und je mehr Kreditforderungen vorliegen, desto schlechter stehen die Chancen einen neuen Kredit zu bekommen.

UNTERSCHRIEBENER KREDITANTRAG

Der Kreditantrag ist bei einem Kreditabschluss unabdingbar. Ohne den vollständig ausgefüllten und unterschriebenen Kreditantrag kann der Kreditwunsch nicht weiter bearbeitet werden.

Zusätzlich geforderte Kreditunterlagen

Hin und wieder können auch zusätzliche Kreditunterlagen eingefordert werden. Hierzu gehören folgende:

  • Weitere Verdienstnachweise
  • Abtretungserklärung
  • Bürgschaften
  • Nachweis eines Arbeitsvertrages
  • Spezielle beglaubigte Unterlagen
  • Weitere Kredite
  • Ratenausfallversicherung
  • Nachweise über sämtliche Versicherungen
alle Kreditunterlagen
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Haus versichern im Internet

Wer ein eigenes Wohngebäude besitzt benötigt eine gute Gebäudeversicherung. Man sollte sich bei den vielen Angeboten nicht blenden lassen, und immer einen Gebäudeversicherung Rechner verwenden, um das günstigste Angebot ausfindig zu machen. Sie können das jetzt auch und werden so eine optimierte Versicherung für Ihr eigenes Haus oder Ihr Mehrfamilienhaus finden. Damit Sie die für Sie perfekte Versicherung finden, brauchen Sie einige Angaben. Sie müssen diese Angaben hinterlegen und sollten dafür nichts dem Zufall überlassen. So müssen Sie auf jeden Fall den Gebäudetyp angeben. Es gibt sowohl freistehende Gebäude als auch Reihenhäuser. Natürlich müssen Sie auch angeben, ob Sie das Haus versichern, in dem Sie selbst wohnen.

Was für Angaben nötig sind?

Wenn Sie im Internet Ihr Haus versichern wollen und die Wohngebäudeversicherung online suchen, dann sind Sie bei einem Gebäudeversicherung Rechner richtig. Sie können hier das Baujahr bestimmen und sollten auch den Ort angeben, in dem Sie wohnen. Dies sind wichtige Faktoren für die Versicherung. Daneben müssen Sie angeben, ob Sie das Haus bereits saniert haben und natürlich spielt es eine große Rolle, wie viele Etagen das Haus besitzt. Die Wohnfläche muss natürlich auch exakt angegeben werden und daneben die Wohneinheiten. Leben Sie allein in dem Haus oder haben Sie Flächen vermietet. Gibt es einen Keller im Gebäude? Manchmal kommt es auch vor, dass Teile des Gebäudes an ein Unternehmen vermietet werden und man sollte nicht vergessen, Carports und weitere Nebengebäude mit zu versichern.

Was nicht fehlen sollte?

Um das Gebäude optimal schützen zu können und im Internet die richtige Wohngebäudeversicherung zu finden, sollte wissen, gegen welche Schäden das eigene Haus versichert werden sollte. So ist es mehr als wichtig, auch die Elementarversicherung zu wählen. Meistens jedoch muss man heute im Gebäudeversicherung Rechner explizit auswählen, welche Schäden eintreten könnten und dabei muss man mit allen Eventualitäten rechnen. Es kann vorkommen, dass in der Wohngegend vermehrt Blitzschläge auftreten. Um das Haus zu versichern ist jedoch mehr nötig. Sie können mit dem Abschicken und auswählen der Erstinformation für Versicherungsmakler ein Angebot anfordern, dass Ihnen hilft, eine gute Versicherung zu finden. Bei diesem Rechner werden Ihnen mehrere Versicherungen angezeigt, die für Ihre Wohngebäudeversicherung infrage kommen. Sie sind auf der sicheren Seite, wenn Sie sich für eine Versicherung entscheiden, die Sie benötigen und die Ihnen alle Punkte bietet, die Sie absichern.

Internet heute

Nur mit einem Rechner für Versicherungen können Sie heute eine gute und günstige Versicherung finden. Sie sollten auf jeden Fall darauf achten, nicht zu viel zu zahlen. Dabei kommt es aber auch auf den Zustand an, in dem sich Ihr Wohneigentum befindet.

Eigenkapital künstlich schöpfen

Eigenkapital – so lässt es sich künstlich schöpfen

Niedrige Zinsen sind für viele Mieter das Signal, sich endlich vom Vermieter zu trennen und in die eigenen vier Wände zu ziehen. Nach wie vor steht Wohneigentum auf der Wunschliste der meisten Deutschen an erster Stelle. Um so verwunderlicher ist es, dass Deutschland im europäischen Vergleich nur an vorletzter Stelle steht, was dieses Thema betrifft. Nur in der Schweiz gibt es prozentual noch mehr Mieter. Einer der Gründe dafür mögen die strengen Kriterien der Banken bei der Hypothekenvergabe sein. Die Wohneigentumskreditrichtlinie führte noch zu einer weiteren Verschärfung. Bei den meisten Banken spielt das Eigenkapital eine wesentliche Rolle. Die klassische Regel sieht vor, dass die Erwerber bei einer eigengenutzten Immobilie 20 Prozent des Kaufpreises zuzüglich der Erwerbsnebenkosten selbst aufbringen müssen. Die Erwerbsnebenkosten unterscheiden sich von Bundesland zu Bundesland, da sowohl für die maximale Maklercourtage als auch für die Grunderwerbsteuer keine einheitlichen Sätze gelten.




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Finanzierungsansätze beim Immobilienkauf

Selbst genutzt oder fremd vermietet – unterschiedliche Finanzierungsansätze beim Immobilienkauf

Bei der Finanzierung einer Immobilie geht es nicht nur darum, die günstigsten Zinsen zu finden. Bevor sich der künftige Eigentümer mit dem Kauf beschäftigt, gilt es die Finanzierungsmodalitäten zu klären. Diese unterscheiden sich durchaus bei dem Kauf einer fremd vermieteten Immobilie im Vergleich zu einem selbst genutzten Objekt. Die Schlüsselrolle spielt dabei das Eigenkapital. Während es auch in früheren Jahren nicht unüblich war, eine fremd vermietete Immobilie zu 100 Prozent zu finanzieren, galt dies bei selbst genutzten Häusern oder Wohnungen als Unding. Die Banken verlangten Eigenkapital.




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Wie viel Kredit bekomme ich?

Für den Hauskauf ohne Eigenkapital ist es natürlich wichtig zu wissen, wie viel „Budget“ zur Verfügung stehen. Dies hängt von den Banken ab, da diese Ihnen nur eine gewisse Kredithöhe gewähren. Neben der Entscheidungssuche, welcher Zinssatz der Beste ist, ist es ebenfalls wichtig eine passende Kredithöhe zu erhalten. Tendenziell ist dies natürlich von der jeweiligen Bank abhängig, es kann durchaus sein, dass die eine Bank einen höheren Kredit gewährt als eine andere.
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